2020年7月的一天晚上，天闷得没有一丝微风。在白山市浑江区某小区当保安的张大哥和值夜班的同事交了班，回到不远处的家中。妻子已经吃过晚饭了，他便开了一罐啤酒独自小酌。
    

“叮铃”，微信来消息了，张大哥拿起手机一看，眼角的鱼尾纹瞬间笑成了一朵花。原来，他收到了金某（化名）给他发来的200元钱红包。这钱是他没花一丝力气赚来的。
    

天上还能掉馅饼？张大哥到底找到了什么来钱道儿？
    

原来，2020年6月的一天，张大哥在帮金某兑换现金时，添加了金某的微信。之后，他发现金某发了一条收购银行卡的朋友圈，收购价在100—500元不等，还发了几张给卖家转账的截图。
    

虽然不知道金某收购银行卡做什么，但想到自己在上个工作单位办理的工资卡还闲置着，张大哥动心了。于是，他联系了金某，以200元钱的价格将银行卡卖给了金某。
    

几个月后，张大哥辞职了，又闲出了一张工资卡，他打算再卖掉。可当他联系金某时，却怎么也联系不上了。后来，他听说警方最近斩断了一个倒卖银行卡“四件套”（银行卡、U盾、手机卡、身份证复印件）的犯罪链条，抓了十几个人。而金某，就是链条上的一环……

账户交易异常 银行紧急报警
    

“铃铃铃……”2020年7月24日，白山市公安局的报警电话急促地响起。打来电话的，是中国人民银行白山市中心支行。银行工作人员表示，在进行账户系统管理时，发现几个个人账户出现交易异常情况，其中1个账户1个月内的交易量达2万多笔，资金流水近亿元。
    

个人账户怎么会在短时间内出现如此频繁的交易量和惊人的数额？这引起了警方的注意。
    

为了进一步查明案件事实，白山市公安局将此案指定靖宇县公安局侦办，市、县两级公安联动，共同侦查。接到指令后，靖宇县公安局迅速抽调精干警力组成联合专案组，前往银行进行核查，循线追踪。
    

通过外围调查，民警发现，这几个交易异常账户的持有人为白山市浑江区、抚松县的普通居民，根据其家庭经济条件，一般情况下不可能形成如此庞大的资金使用量。也就是说，其经济状况和账户交易情况是完全不符的。
    

根据以往的办案经验，警方初步判断，这很可能是一种“黑卡”交易行为。那么，所谓的“黑卡”又是什么呢？
    

民警介绍，“黑卡”就是普通居民到银行办理一张银行卡，开通网上银行、手机银行或办理U盾，然后以低价卖给银行卡“黑中介”，“黑中介”再以高价进行倒卖，最终成为网络金融犯罪的工具。“黑中介”会在网上发布收卡信息，收购普通居民闲置的银行卡或让他们去银行实名办卡。有时，这些倒卖银行卡的“黑中介”还会利用谎言欺骗亲朋好友，表示要借用银行卡来走流水等。

那么，这几个交易异常账户，又是谁在使用呢？
    

经工作，专案组发现这些账户的具体交易操作发生在云南省、贵州省，甚至是境外，交易资金多是由其他账户转入，很快又转出，具有明显的“洗钱”特征。
    

专案组民警推断，这可能是一条收购、倒卖银行卡，最终用于网络金融犯罪的黑灰链条。
    

事实真是如此吗？一切还要深入调查。

深挖细查 揪出倒卡“黑中介”
    

专案组召开了案情研讨会，全面分析案件线索，制定了具体的侦查方向，决定采取“以点带面”的方式，以账户实际使用人为突破口，循线追踪，逐渐捋清这条黑灰产业链。
    

自全国范围内开展“断卡”专项行动以来，靖宇县公安局扎实开展打击、治理、惩戒非法开办、贩卖电话卡、银行卡等违法犯罪活动，严厉打击黑灰产业链犯罪行为。对于此案，靖宇县公安局高度重视，相关领导要求，深挖细查、重拳出击，坚决打击犯罪分子的嚣张气焰。
    

民警决定从检索异常账户的交易记录入手。经过几天的核查，民警发现一个频繁在贵州省进行操作的账户的交易记录中，有一条显示是在贵州省纳雍县某银行柜台操作的。
    

这一关键线索使得案件侦破工作打开了突破口。
    

专案组民警立即与贵州警方取得了联系，请求协助。很快，贵州警方传回了消息：银行的监控捕捉到了当时到柜台办理取现业务的人的图像。
    

根据这张人像，专案组民警全面开展排查工作，福建籍的易某浮出了水面。民警进一步深挖线索，发现易某在纳雍县为一境外诈骗团伙进行非法结算业务。民警没有打草惊蛇，继续开展侦查。很快，办案民警获知，易某使用的这张银行卡，是从浙江籍的肖某处购买的，而肖某目前正在云南省某市。
    

“我们派人赶到云南省某市，对肖某进行调查。”专案组民警对记者说，他们推断，肖某如果贩卖银行卡，一定还有别的上家和出口。
    

专案组对肖某进行了全面调查，很快发现其与白山市的温某联系密切。“绕了一圈，线索又回到了白山市本地。这条人链上还有谁、都起什么作用，对破案至关重要。”民警介绍，专案组立即展开侦查，发现温某除了与肖某有联系外，还与白山市本地的6个人有密切往来。经查证，这6个人均通过网络向群众收购银行卡等，其中就包括金某。
    

这6个人都将收购的银行卡转卖给了温某吗？
    

民警对温某开展了全面调查。多名认识温某的群众表示，温某以收购银行卡为生，曾发过一条收购银行卡的朋友圈动态，大家都看到了，民警获得了这条朋友圈动态的截图。
    

温某的嫌疑上升了，办案民警继续深挖。
    

“我们要继续调查，追踪这些被收购的银行卡的去向。”民警发现，温某收购的银行卡主要都卖给了肖某，肖某从温某处收购银行卡后，除了卖给易某，还卖给了河北省的马某，马某又卖给了福建省安溪县的黄某……
   

“一条人链，多个环节，看似就是贩卖银行卡，实则是一个犯罪团伙各司其职、联合作案。”民警告诉记者，历经近30余天的调查，警方初步确定了这是一个白山市本地以温某为首的7人犯罪团伙，该团伙在浑江区、抚松县等地通过网络低价收购银行信用卡“四件套”，然后高价转手出售，流向了云南省、贵州省、河北省、福建省等地，外地的倒卖者又将银行卡再次转手，最后卖至境外，境外的非法组织将违法购买的银行卡作为非法洗钱的工具。
    

与此同时，经过全面侦查，民警确认了这条贩卖银行卡的人链中外地的4名嫌疑人和本地的7名嫌疑人的外貌特征和所处位置。

五省六地“断链”擒贼人
    

查清这个倒卖“黑卡”利益链后，新的问题又摆在了专案组面前。整个链条环环相扣，牵一发而动全身，如何在不打草惊蛇的情况下，将分布在多个省、市的嫌疑人全部抓捕归案？
    

经研判，专案组决定，组成6个抓捕组，40多名民警分赴云南省、贵州省、福建省、河北省，以及白山市浑江区和抚松县，集中开展抓捕行动。
    

2020年11月23日，收网行动正式开始。
    

在贵州省，民警遇到了前所未有的困难。该省群山连绵、山高林密，极易隐蔽。犯罪嫌疑人易某躲藏在纳雍县一个偏僻小城的某小区内，极其小心，每日闭门不出，接触的人也不多，民警只掌握了其所在的具体楼栋。
    

易某究竟在哪个房间？
    

抓捕组派出一位民警趁着夜色进入易某所在楼栋的楼道，逐层摸排。民警走到三楼时，发现一家住户门外的地上有一张纸条，捡起来一看，是一张外卖单，上面的订户名称显示为“易先生”。他立即报告了这一信息。
    

易先生？是易某吗？

为了确认这一信息，第二天，民警隐藏在四楼，在三楼住户再次出门取外卖时，确认了该住户就是易某！
    

傍晚时分，民警敲开了易某所在房间的房门，将其抓获。随后，抓捕组民警将易某押解回靖宇县公安局。
    

在云南省某市，抓捕组民警经蹲守、摸排，确认了肖某躲藏在一处出租屋内。然而，此出租屋每天有好几个人进进出出，难道肖某还有同伙？
    

为了查清事实，民警进行了外围调查。据周围邻居介绍，此房间被户主改成了五六个小房间，分别出租，原来这是一个群租房。为了不引起恐慌，民警决定趁白天其他租户外出工作的时机，对肖某进行抓捕。
    

当抓捕民警如神兵天降般出现在肖某面前时，他露出了不可置信的神情。民警表明身份后，他沮丧地低下了头。
    

与此同时，奔赴福建省、河北省和浑江区、抚松县的民警也传来了捷报，成功将犯罪嫌疑人黄某、马某以及温某团伙抓获。
    

在此次集中收网行动中，靖宇警方成功抓获嫌疑人11名，收缴银行卡229张、手机卡36张、U盾21套、手机26部、笔记本电脑4台、台式电脑1台，扣押冻结赃款赃物70余万元。
    

目前，靖宇县公安局已依法对温某等11名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，此案正在进一步办理中。