今年2月，农历春节期间，东北大地还在寒冬中沉睡，北风卷着雪花，飘落在窗沿上。
四平市某小区内，透过玻璃窗上薄薄的一层哈气，隐约看见一个窝在床上刷手机的身影。春节放假在家的日子，崔嘉（化名）迷上了“小红书”，每天都会刷几遍，看看其他年轻人的生活。
这天，崔嘉照例刷着“小红书”，正在兴头上，忽然手机页面上跳出了一则视频广告。崔嘉想都没想就点击了右上角的关闭键，却没想到直接进入了详情页。
原来，这是一个网络贷款APP的广告。“门槛低”“到账快”“利率低”“额度大”等字眼，瞬间吸引了崔嘉的眼球……
“只吃不吐”的贷款APP
最近，崔嘉正想换一部新手机，可手头钱却不太够。这则贷款广告就仿佛洞悉了崔嘉的心思一样，突然出现了……
崔嘉下载了APP，按照要求填写了个人信息进行注册，并提交了贷款申请。其间，崔嘉输入了手机验证码。
不一会儿，崔嘉的手机收到了一条信息，是银行发来的，显示崔嘉的银行卡被扣款298元。
这298元，是什么费用？崔嘉回想了一下，确认刚才的操作中并没有任何步骤提示将会扣款。接下来的几个小时内，他查了一遍又一遍，发现银行卡里并没有收到平台发放的贷款。
莫不是手机中了病毒！崔嘉十分心惊，怀疑这个APP有问题，立刻卸载了，并对手机进行了全面查杀。
2月19日，崔嘉向四平市公安局报了案。由于线索太少，案件侦查工作始终没有什么进展。
一个卡号牵出一家公司
为应对电信网络诈骗案件持续高发的局面，今年以来，四平市公安局党委多次召开专题会议进行工作部署。刑侦支队安排反诈中心对全市电诈案件进行逐案研判，并拓宽思路，将治安类电诈案件一并纳入研判，努力发现隐蔽性强的诈骗窝点。通过梳理，反诈中心发现崔嘉的这起网络贷款诈骗案件有较多疑点。为此，刑侦支队加大了侦查力度。
“来报案时，被害人提供的信息非常有限，只有被扣款的银行卡号。”四平市公安局民警石健瑀告诉记者。
警方重新查阅卷宗、梳理案情，对这张银行卡进行了调查、追踪，发现298元钱是被一家支付公司代扣的，具体商户是海南省海口市的一家征信服务公司。
随后，民警对这家公司进行了详细调查，发现该公司4个月内共进账3000多万元，金额都是198元、298元，涉及14万张银行卡。经过梳理，警方确认四平市共有30余人被骗，金额为3200元。
如此巨额的资金流水，如此固定的单笔进账数额，警方经过综合分析、研判，初步确认这家征信服务公司涉嫌电信诈骗。
“这3000万元可能都是诈骗所得钱款，14万张银行卡就对应着14万个被骗人员，因此我们加大了侦查力度。”石健瑀说。
由于此案作案时间较长、被骗人数众多、涉案金额特别巨大，刑侦支队支队长邵立夫立即向主管局长进行了汇报。局里非常重视，迅速指令刑侦支队联合铁东区分局和市局相关警种成立了专案组，立即开展侦查工作。
拨开迷雾始见“真容”
专案组做了大量的侦查工作，采取了大量的调查手段。经过1个多月的摸排，发现这是一个组织严密的犯罪团伙，反侦查意识极强，诈骗时使用的手机号、微信号、银行卡均向第三人购买，微信均使用VPN代理登录，显示境外IP，骗取的钱款全部取现，甚至每个人都有一个“花名”，防止暴露真实身份。调查工作一度陷入了僵局。
警方又对这家公司的资金流进行了更为细致的调查、梳理，发现他们将骗来的钱款分散到20余张银行卡，在浙江省杭州市的多个ATM机上进行取现。
“由于始终无法确认犯罪团伙的身份，我们便到杭州市进行落地侦查，做好万全的准备后，在ATM机附近守株待兔，只要犯罪团伙的取款人通过ATM机取款，我们立刻就能收到消息。”石健瑀告诉记者。
终于，取款人出现了。在其取完款后，民警立即进行跟踪，最终来到杭州市某写字楼的一个房间。警方经过摸排，确认该房间就是诈骗窝点。
专案组民警进行了详细的外围调查，突破了层层阻碍，最终，一个以黄某为首、以网络贷款为名义实施诈骗的电信犯罪团伙浮出了水面。
该犯罪团伙呈现出年轻化、信息化的特征，团伙主犯和其他骨干成员都是90后，包括团伙核心成员、客服人员、贩卖卡人员、广告公司人员、第三方支付公司人员6个环节。
团伙技术人员制作了虚假网络贷款APP，通过推广公司在各大网站和手机软件中发布贷款广告，引诱当事人下载、使用。当事人下载APP后，按照要求填写个人信息，之后其银行卡会被强制扣除98元、198元、298元不等的钱款。然后，APP会生成一份信用报告，并引导当事人到其他网贷APP申请贷款。客服会告诉当事人，这份报告会提高其申请贷款的额度，而实际上，这个报告没有任何作用和价值。
当有人投诉要求退款时，客服人员会按照话术进行安抚，称扣款是信用报告的费用，不能退还。如果有人态度强硬或提出要报警，客服人员才会退款。
民警经侦查发现，团伙有核心成员8人，内部客服48人、外包客服20人，以及贩卖银行卡、对公账户1人，售卖银行卡28人，三方支付公司“内鬼”2人，推广公司3家14人。
五省六市集中收网
在查清全部案情后，四平市公安局常务副局长闫春和多次调度，副局长宿晓出亲自部署，刑侦支队联合铁东分局、市局相关警种，抽调100余名警力成立了抓捕组，赶赴杭州市指挥抓捕行动，刑侦支队支队长邵立夫、政委黄睿哲深入一线指挥抓捕、取证等工作。
办案民警历时近1个月，先后到上海、浙江、湖南、山东、江西等5省6市进行实地摸排，确定了所有窝点人员情况，为统一抓捕工作打下了坚实的基础。
“抓捕组刚到杭州市就遇到了大降温，我们穿得少，南方阴冷，又天天下雨，大家每天都要外出调查，很多同事都冻感冒了。但是，为了尽快将犯罪团伙一网打尽，大家都顾不上休息，吞下几片感冒药就又投入到工作中。”石健瑀说。
10月20日，指挥部一声令下，15个抓捕组在5省6市集中收网，在当地警方的大力配合下，成功捣毁15个犯罪窝点，抓获涉案人员218名，经审查，涉嫌犯罪人员151人。
目前，案件正在进一步侦办中。
警方提示
电信诈骗无孔不入。贷款、投资理财都要通过正规途径，也不要贪图小便宜，以免一步步落入骗子的圈套。同时，不能成为骗子的帮凶，出租、出售、出借银行卡、手机卡等行为都可能被追究刑事责任。
